怎么用退休储蓄计算器
- 在表单顶部切换试算类型：定投到退休、取款能撑多久、目标月支取所需本金。
- 填写年化利率（长期组合回报假设，非短期理财利率）。
- 定投模式：当前储蓄 + 每月投入 + 年数 → 预计退休时余额。
- 取款模式：起始本金 + 固定每月取款 → 估算耗尽月数（仍假设剩余资产按同一利率增长）。
- 目标支取模式：希望退休后每月花多少、持续多少年 → 退休时需准备的本金；并给出「从零开始每月需存多少」参考。
- 更细的逐年明细、通胀或税：请用 复利计算器 或 未来值计算器 延伸。
三种问题分别解决什么
积累：「我按计划存，退休大概有多少？」取款：「已有本金，固定取款能花多久？」 需求：「我想每月花 X 元、花 Y 年，退休前要攒够多少？」三者互补，不能替代社保、企业年金或税优账户的精确精算。
假设与局限
未计入取款阶段的个人所得税、账户强制最低取款规则、医疗支出波动，以及退休初期遇市场下跌时「先跌后取」的回报顺序风险。 利率请填长期平均预期；保守规划可故意填低。结果仅供教育试算，不构成投资建议。
常见问题
顶部三种试算类型分别算什么？
「定投到退休」：在当前储蓄基础上，按固定每月投入与年数，估算退休时余额。「取款能撑多久」：已有本金、固定每月取款，估算大约可用多久（剩余资金仍按同一利率增长）。「目标月支取所需本金」：希望退休后每月固定支出、持续若干年，反推退休时应准备的本金，并给出从零开始每月需存多少的参考。
年化利率应该填多少？
请填你对退休前后这段时期长期、平均投资回报的规划假设，而不是某一年或某款产品的短期收益率。保守规划可故意填低。本工具不预测市场，也不代表承诺收益。
算社保、医保或企业年金吗？
不算。本页只做储蓄、取款与目标支取的数学试算。社保、企业年金、个人养老金账户等应单独估算，再与本页结果加总或对照。
取款要交税吗？本页算税后吗？
未建模。表单中的取款与支取金额按税前/毛额理解，结果区数字也是税前示意。若账户取款需缴税，实际到手会更少，应自行留余量或咨询专业人士。
什么是回报顺序风险？本页考虑吗？
指退休初期若遇市场大跌，同时又固定取款，本金更难恢复，可用年限可能短于「平均回报率」算出的结果。本页用固定年化率平滑计算，不包含熊市年份的特殊冲击；保守利率可部分对冲这一偏差。
和未来值、现值计算器怎么配合？
「定投到退休」与 未来值计算器 同类：今日本金 + 定投 → 未来余额。「目标月支取所需本金」与 现值计算器 同类：未来支取目标 → 今日所需本金。结果区链接可带相同假设跳转；需要逐年明细时用 复利计算器。
三种模式共用同一组数字吗？
切换类型后，表单会显示该模式需要的字段（例如取款模式不再问「距离退休年数」）。年化利率在三种模式下含义一致；切换前已填的数字会保留在链接分享中，但仅当前模式的字段参与计算。
可以把试算方案发给别人吗？
可以。点击表单下方的「复制链接」，即可把同一套数字方案发给家人、朋友或顾问一起对照，或自己留作备忘。